Обычно бывает так, что тот, кто покупает машину, тот и оформляет на себя документы и соответственно страховку по КАСКО и ОСАГО. Этот классический пример наиболее распространён на сегодняшний день. Именно так и думают многие автострахователи, что тот, кто покупает машину, тот её и страхует. Говоря профессиональным языком, собственник авто является так же и страхователем. Поэтому в ПТС (паспорт транспортного средства) и в свидетельстве о регистрации ТС фигурируют его паспортные данные. Но вписывает он в права вождения других водителей, чьи паспортные данные не нужны. Достаточно копии водительских удостоверений с 2-х сторон.
Можно ли оформить КАСКО не на собственника?
Но бывают и отступления от общепризнанных норм в пользу собственника ТС и других водителей. То есть, собственником может быть один человек, а страхователем – другой. Вообще, в страховании существуют два таких разных понятия, как собственник и страхователь. Правильное понимание этих двух понятий поможет разобраться в вопросе о том, кто может быть страхователем по КАСКО. Приведём несколько примеров.
Пример 1: Бабушка накопила денег и приобрела автомобиль, оформив его на себя. Значит в ПТС и в свидетельстве о регистрации ТС фигурируют её паспортные данные. Ездить на автомобиле бабушка не собирается, но владеть автомобилем имеет полное право. Затем она отдаёт свой автомобиль в пользование внуку. Совершеннолетний внук берёт свой паспорт, бабушкин паспорт, другие документы на машину и идёт в страховую компанию за получением полиса КАСКО. Здесь он будет выступать в качестве страхователя, а бабушка в качестве собственника. Бабушка может проживать в деревне и быть автовладельцем, а внук может проживать в городе, пользоваться бабушкиной машиной и быть автострахователем. Он может страховать машину на протяжении нескольких лет, как по КАСКО, так и по ОСАГО, вписывать и выписывать водителей, допущенных к управлению ТС, а так же оформлять документы по возмещению ущерба в результате ДТП. По сути дела вся ответственность по эксплуатации авто возлагается на его плечи.
Пример 2: Друзья сначала жили в разных городах, потом стали жить в других странах, но их дружба на этом не закончилась. У одного друга есть машина, которой он не пользуется и поэтому решил её подарить. На переоформление автомобиля нет ни сил, ни времени. В таком случае оформляется Генеральная доверенность на жителя России, в которой указано то, каким правом обладает доверенное лицо. Это могут быть такие аспекты, как: заключение договоров по КАСКО и ОСАГО, продажа ТС, вписывание или выписывание водителей или сдача ТС в аренду и т.д. Если в Генеральной доверенности указана возможность на страхование по КАСКО (или просто на страхование ТС), тогда доверенное лицо на основании этого документа имеет право оформлять страховку на данный автомобиль.
С паспортом автовладельца дело обстоит гораздо проще. В Генеральной доверенности указаны паспортные данные собственника и адрес его проживания. Поэтому копию паспорта предоставлять в офис СК не нужно. Таким образом, в графе полиса КАСКО собственником авто будет указан автовладелец, а страхователем – доверенное лицо (автострахователь).
Обобщая всё вышесказанное, можно придти к выводу, что застраховать автомобиль может кто угодно или тот, кому доверяют машину и документы на неё. Но собственником авто может быть только одно лицо, кому принадлежит авто. Собственник может либо страховать машину, либо передать на страхование другому человеку по доверенности и без неё (Генеральная или обычная доверенность нужна в особых случаях). На страхователя переходит ответственность за использование ТС.
Наступление страхового случая по КАСКО
Как говорилось ранее об ответственности за использование автомобиля, все страховые события, произошедшие в период действия полиса КАСКО, ложатся грузом на страхователя. Оформление документов на выплату, подписание страхового акта об урегулировании убытков, оценка ущерба у независимого эксперта (в случае необходимости), отправка авто на ремонт в автомастерскую со всеми вытекающими последствиями – всё это находится в компетенции автострахователя. Если дело передаётся в суд, то именно страхователь, а не собственник ТС фигурирует как главное заинтересованное лицо. В конечном итоге выплату по возмещению ущерба получает страхователь, равно как и ремонт ТС оформляется на имя страхователя.
Поэтому собственник, доверяя свой автомобиль знакомому лицу, должен быть до конца уверен в этом человеке. Если происходит ДТП или другие противоправные действия с авто, собственнику остаётся терпеливо ожидать действий правоохранительных органов и выноса справедливого решения суда. Но бывают и более серьёзные проблемы. Например, поддельный полис КАСКО.
Что делать, если КАСКО оказался поддельным?
Для начала необходимо определиться с понятием поддельного полиса. Некоторые автострахователи могут считать поддельным полисом: полис с опечаткой (в названии модели авто, неправильный VIN, ФИО и др.) или полис не числится в общем реестре. Все ситуации достаточно быстро улаживаются. Опечатки пересматриваются и исправляются, реестр проверяется, и в него добавляются ещё не поступившие полисы. Все номера и серии бланков строгой отчётности находятся в списке СК и легко отслеживаются.
Но если Ваш полис нигде не фигурирует и не отслеживается, единственно правильный путь – обратиться в полицию. По закону возместить ущерб обязан только аферист, продавший поддельный полис. Для начала его нужно найти и потом взыскать деньги за ущерб. Так как это дело очень трудное, самое главное для Вас – это официальное признание полиса поддельным. Если преступник будет найден, тогда с него можно взыскать размер ущерба ТС и моральный ущерб.
Стоит заранее защитить себя от мошенничества. Предпринимая данные действия, можно значительно уменьшить возможные трудности и понизить стресс. Вот несколько разумных способов, как это делать?
- оформлять полис КАСКО в офисе страховой компании;
- ни в коем случае не подписывать не заполненные бланки и копии бланков;
- копия документа должна сниматься в вашем присутствии;
- не оформлять полис КАСКО у посредников (страховой агент или брокер).