Страхование ипотечного жилья


Cтрахование ипотечного жилья это очень ответственный вопрос и оформляя ипотеку, не стоит удивляться условию банка — страхованию имущества физических лиц. Согласно закону, заемщик должен застраховать лишь предмет, который отдается в залог на случай его порчи или уничтожения, но банки, выдающие кредит, требуют соблюдение своих условий. К ним относятся:

  • страхование ипотечного жилья;
  • страхование собственной жизни и трудоспособности;
  • страхование титула (право собственности на жилье).

По правилам банков кредиторов размер страховки равняется размеру кредита на ипотечное жилье и процентов по нему.

Особенности ипотечного страхования

Страхование конструктива по ипотеке всегда обязательно. Сюда относятся: стены, перекрытия, окна, пол, потолки. Нередко банк требует оформить страховочные документы даже на отделку дома, как внешнюю, так внутреннюю. И это имеет свой смысл. Как правило, новостройки отличаются достаточно недешевым ремонтом, он может существенно влиять на цену жилья. Кроме того, отделка помещений — это именно то, что больше всего страдает при чрезвычайных ситуациях: пожарах, наводнениях и т. д.

Часто клиентов интересует вопрос, что страхуется при ипотеке на жилье? Покупая квартиру в новострое, стоит помнить несколько важных моментов, которые помогут сэкономить и не попасть в руки мошенникам. Закон об ипотеке говорит, что получая кредит на жилье, для заемщика обязательным есть только предмет залога. Если дом еще не достроен, не является предметом собственности — страховка предмета залога априори невозможна, ведь самого предмета пока не существует. Поэтому банки, желая себя обезопасить, в качестве гарантии возврата денег могут потребовать от заемщика заключения договора на страхование жизни и личного имущества. По сути, это является не обязательным условием, но банк, выдавая кредит, настаивает на такой процедуре.

Таким образом получается, что страхование ипотечного жилья делится на две фазы: до возведения дома, и после окончания строительных работ. До — осуществляется страховка жизни клиента, после — его имущества. Еще существует возможность заключения комбинированного договора: когда в него включаются все вышеперечисленные условия сразу.

От чего страхуют ипотечное жилье?

Страхование стен при ипотеке, а также всех составляющих конструктива осуществляется по причине возможных:

  • пожаров;
  • взрывов;
  • стихийных бедствий;
  • краж, взломов;
  • наводнений;
  • посторонних вмешательств.

Сумма страховки рассчитывается исходя из полной стоимости жилья, а также процентов, которые заемщик обязан платить по кредиту. Нет единой цены: для каждого клиента ее рассчитывают в индивидуальном порядке. Уточните, на какой срок банк выдает страховку: иногда договор о страховании заключается сроком на один год, иногда его заключают на весь период, на который выдается кредитная сумма.

Страховые случаи: как действовать?

При возникновении оговоренной в договоре ситуации, необходимо обратиться в банк, выдавший кредит и в страховую службу, чтобы затем разработать план действий.

Когда клиент умирает либо получает инвалидность, препятствующую выплатам по кредиту жилье, страховая компания обязуется вместо заемщика погасить всю задолженность. В этом случае заложенное жилье переходит во владение заемщика или его ближайших родственников.

Если застрахованное жилье подверглось повреждениям, страховая компания выплачивает оговоренную в договоре сумму заемщику.

В случае, когда кредит на жилье погашен досрочно, заемщик имеет право расторгнуть кредитный договор и потребовать возвращения средств за неиспользованный период.