Если сказать прямо, то неограниченная страховка на авто по КАСКО делается крайне редко. Почему? Во-первых, значительно повышающийся риск попасть в аварию и повредить машину останавливает автовладельцев использовать такой вид страховки. Во-вторых, если автомобиль находится под залогом банка и на него оформлен кредит, то риск остаться без машины удваивается. В-третьих, автовладельцы заинтересованные в сохранности автомобиля, лучше впишут в полис КАСКО нескольких надёжных водителей, чем не впишут никого. А ещё лучше, если они впишут только самих себя – не более. Это классический вариант.
Но существуют и другие варианты автомобильного страхования по различным причинам. Например, если машина используется для работы (такси, грузоперевозки и т.д.) и владелец не знает, кто сядет за руль (внезапно приезжий родственник или лицо без водительского стажа), то он может решить, что у него будет страховка без ограничений. Автовладелец может решить никого не вписывать по причине применения одного и того же повышающего коэффициента как на неопытного водителя, так и на неограниченное количество человек. Это достаточно удобный вариант для страхователей с особыми потребностями.
Как выглядит неограниченная страховка?
Неограниченный полис выглядит так же, как и ограниченный. Это такой же полис, только специально отведённые графы для вписывания водителей перечёркнуты. А в предлагаемых вариантах количества лиц, допущенных к управлению, ставится галочка возле графы, именуемой «неограниченное количество лиц, допущенных к управлению».
Так же, если в полисе предусмотрены значения тарифных ставок, то в соответствующем поле проставляется повышающий тариф, применяемый в результате страховки без ограничения. В каждой страховой компании используется свой повышающий тариф. То есть он начисляется компанией и может отличаться от повышающего тарифа в другой компании. Так как это добровольный вид страхования, то СК вправе применить ту тарифную ставку, которую посчитает целесообразной.
Проще говоря, в результате применения повышенного тарифа для неограниченного количества водителей, стоимость страховки повышается. И это вполне логично. Ведь от того, кто садится за руль авто зависит состояние Вашей машины и безопасность на дорогах. Неограниченная страховка на авто не регулирует количество водителей и не способствует безопасной езде. Поэтому стоить она может очень дорого. Но что, если всё же приходится переоформлять полис по КАСКО и менять страховку на неограниченную? Далее мы обсудим эту трудность.
Сколько стоит переделать страховку без ограничений?
Данный вопрос решается в менеджером по страхованию Вашей СК в индивидуальном порядке. Почему? Во-первых, как мы уже говорили, тарификация повышающих коэффициентов сильно разнится. Поэтому вопрос о стоимости доплаты можно выяснить, позвонив офис-менеджеру по телефону или придя непосредственно в офис компании. Там произведут расчёт, применяя местный тариф и учитывая остальные нюансы.
Во-вторых, цена доплаты зависит от количества времени, прошедшего с начала действия полиса. Чем больше прошло времени с момента заключения полиса, тем меньше будет и доплата по нему. Потому что время, которое прошло до изменения страховки учитывается с ограниченным количеством лиц, допущенных к управлению тс (транспортное средство), т.е. без повышающего тарифа. А время, оставшееся до окончания срока действия полиса, учитывается уже с применением повышенного тарифа. Чем меньше остаётся времени до окончания срока действия полиса, тем меньше доплата. Сроки при доплате как по ОСАГО, так и по КАСКО берутся в днях, что значительно экономит Ваши средства.
В-третьих, цена доплаты напрямую зависит от цены автомобиля или от той стоимости, на которую застраховано Ваше авто. Если машина застрахована на полную стоимость, то все применяемые тарифные ставки при расчёте полиса и доплатам по нему перемножаются с базовой ставкой, которая прямо пропорциональна страховой стоимости.
Например, Ваш а\м стоит 400 000 руб. Значит, базовая ставка по нему так же будет 400 000. Грубо говоря, основной тариф по КАСКО равен 7,2, а повышающий тариф, предусматривающий неограниченное количество водителей составляет 1,5. Чтобы рассчитать страховую премию, нам нужно все коэффициенты перемножить между собой: 400 000 * 7,2 * 1,5 / 100 = 43 200 руб. будет стоить полис КАСКО с неограниченной страховкой. Соответственно, если убрать повышающий коэффициент 1,5, то ограниченный полис по КАСКО будет стоить 28 800 руб. (400 000 * 7,2 = 28 800). Разница составляет 14 400 руб. Эта разница и является доплатой по полису КАСКО на данный а\м. Заметим, однако, что мы не учитывали период использования тс до переделывания на автостраховку без ограничений. В этом примере мы просто сравнили стоимость полиса КАСКО с ограниченным количеством лиц, допущенных к управлению с неограниченным количеством лиц. С учётом периода использования тс цена доплаты поменяется.
Если машина застрахована не на полную стоимость, значит, перемножение коэффициентов будет производиться с учётом страховой стоимости а\м. Чем выше страховая стоимость автомобиля, тем больше стоимость страховки и доплаты по ней. То есть, на какую сумму вы страхуете свой а\м, на такую сумму перемножаются все коэффициенты, как при заключении договора КАСКО, так и при внесении изменений в договор. Выплата по возмещению ущерба так же высчитывается из указанной в полисе страховой стоимости тс. Например: а\м стоит 500 000 руб., но страховать Вы его будете на 400 000 руб. Соответственно страховая стоимость автомобиля составит 400 000 руб. Полная же стоимость а\м будет 500 000 руб., но в страховании она не будет иметь значения.
Ввиду всего вышесказанного, отвечая на вопрос:- Сколько стоит переделать страховку на неограниченную, ответим так – обращайтесь в свою страховую компанию или зайдите на её официальный сайт и посчитайте сумму доплаты по приведённому на сайте калькулятору. Если сайт постоянно обновляется, то расчёт, скорее всего, окажется точным или приблизительным к точному.
Но стоит учитывать тот факт, что тарифные ставки могут меняться молниеносно в силу нестабильности страхового рынка и конкуренции в нём. Поэтому звонок в офис компании или страховому агенту, если таковой заключал Ваш договор, станет последней инстанцией на пути к внесению изменений в полис. Принимая решение о переделывании полиса КАСКО на неограниченный, подумайте о повышении риска и других возможных проблемах. Всего Вам наилучшего.