Чтобы иметь объективное представление о данном виде страхования, сначала нужно разобраться в самом значении этого понятия. КАСКО – это добровольное страхование самого автомобиля как имущества. Имущество бывает разных видов: дом, мебель, гараж и другое. Машина тоже имущество, только она перемещается и порой на очень большой скорости. Поэтому данный вид страхования довольно дорогостоящ. А постоянно растущая аварийность и большая цена автомобиля существенно повышают стоимость КАСКО. Поэтому многие страховые компании предлагают КАСКО в рассрочку или другие различные варианты.
Что касается автокредита, то зачастую это чуть ли не единственный путь к покупке авто. Горячее желание иметь хороший автомобиль разгоняет все страхи и сомнения, в результате чего Вы берёте кредит в Банке. Многие Банки с удовольствием предоставляют кредиты на покупку машины, но они не хотят рисковать и стараются по максимуму обезопасить себя от возможных проблем.
О каких проблемах идёт речь. Например, Вы попали в аварию и Ваш автомобиль пострадал. Даже при небольшой поломке, нужны определённые средства на ремонт. Имея автокредит, скорее всего Вы ограничены в средствах и не в состоянии отремонтировать машину. Или наоборот, Вы имеете средства на ремонт машины, но не можете выплачивать автокредит. Не говоря о потере работы или здоровья.
Бывает хуже. Безвозвратный угон авто может просто ошеломить как Вас, так и заимодавца. В таком случае банк теряет Ваше авто как залог на кредит и рискует остаться в минусе. А Вы в свою очередь должны выплачивать кредит за несуществующий автомобиль. Как ни печально об этом говорить, но статистика неумолимо свидетельствует о существующих трудностях.
В таком случае приходит на помощь страховка КАСКО. Страховая компания компенсирует нанесённый ущерб Вашему автомобилю или выплачивает сумму по угону авто. А Вы тем временем продолжаете беспрепятственно погашать кредит, выданный банком. Главное в этом деле – выбрать надёжную, зарекомендовавшую себя на страховом рынке СК.
Иногда страховые компании могут предложить ремонт автомобиля, как на станции технического обслуживания страховщика, так и на СТОА дилера, что очень удобно. Или могут предложить погасить часть банковского кредита выплатой по ущербу. Получается, что заключая договор по КАСКО на кредитный автомобиль, Вы совершаете достойное дело, которое имеет смысл. Однако не все согласны с такой точкой зрения.
Обязательно ли КАСКО при автокредите
Многие новоиспечённые собственники желают избежать такой «участи» и не спешат оформлять договор КАСКО, считая это лишней тратой денег. Как говорилось ранее, КАСКО – это добровольный вид страхования и никто не может Вас заставить его заключать. Однако, как уже говорилось, именно Банки диктуют свои условия. Прекрасно понимая, на какой риск они идут, банки требуют предъявление полиса КАСКО и только на таком основании могут выдать кредит на авто.
Многие страховые компании успешно с ними сотрудничают и принимают на страхование банковских клиентов. Иногда банки заключают договоры с некоторыми СК. В результате чего, вместе с договором на автокредит они выдают список рекомендованных страховых компаний для оформления полиса КАСКО.
Бывает, что страховые компании, указанные в списке, могут Вас не устраивать в некоторых аспектах, и Вы захотите пойти в другую СК. В основном играет роль цена страховки или условия страхования. Дело может дойти до того, что заимодавец не станет принимать тот полис, который Вы ему предоставите, если он заключен в СК, не входящий в рекомендованный список. По закону Вы можете самостоятельно выбирать ту страховую компанию, которая Вас устраивает. Может быть, это Ваша постоянная СК, к которой Вы привыкли или там полис дешевле и предоставляются хорошие скидки. В любом случае, Ваша непосредственная обязанность перед банком – это предоставить полис страхования КАСКО на данный кредитный автомобиль. А их прямая обязанность перед Вами – это убедиться в Вашей платёжеспособности и в том, что авто застраховано. Никаких других обязательств перед банком, кроме погашения кредита и предоставления полиса, у Вас быть не должно.
Если же заимодавец отказывается принимать «не тот» полис, в таком случае сотрудники банка должны написать официальный отказ от Вашего полиса с указанием причины. Тогда Ваша СК вправе расторгнуть договор КАСКО без удержания процента за издержки. При расторжении договоров всегда удерживается определённый процент от страховой суммы и может доходить до нескольких тысяч. Но не все заимодавцы могут предоставить такое официальное уведомление и в конечном итоге принимают полисы. Они прекрасно понимают, что поступают не законно и те последствия, которые могут произойти в случае их нарушения.
Так как страхование по КАСКО всё же добровольный вид страхования, то никто не может принудить Вас к подписанию оного полиса. В принципе закон на Вашей стороне. Некоторые банки допускают возможность автокредита без страховки, но в целях безопасности они значительно повышают процентную ставку, уменьшают период действия кредита, что влечёт за собой увеличение ежемесячного взноса. Таким образом, Вы переплачиваете банку и переживаете за состояние своей машины. И напротив, застраховавшись по КАСКО, Вы не торопясь погашаете кредит на щадящих условиях и не переживаете за аварийность на дорогах и за возможный угон машины.
Ввиду всего вышесказанного, однозначно ответить на вопрос: - Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите, сложно. Государство не ставит в обязанность заключение договора КАСКО, а Банки не спешат выдавать кредит без страховки. Отказаться от страховки КАСКО на кредитный автомобиль можно, но стоит задуматься о последствиях. Взвесив все «за» и «против», честно ответьте себе на вопрос:- Обязательно ли делать КАСКО на кредитную машину? Надеемся, что Вы примете мудрое решение.
Продление КАСКО на кредитный автомобиль
Если Вы всё же решились на оформление страховки, то продлить КАСКО на следующий год будет не сложно, тем более при не погашенном кредите. Многие банки требуют от своих клиентов пролонгации полиса КАСКО. Это может быть либо официальное письмо с указанием на страховку, либо устное требование предоставить копию пролонгированного полиса и квитанцию об оплате страхового взноса. В случае с не выполнением данного требования, банк может посчитать своим правом потребовать досрочного погашения кредита или наложить штрафные санкции. Это решается индивидуально по каждому человеку.
Если Вы покупали машину в автосалоне, то, скорее всего там предложили Вам и кредит, и страховую компанию. Если Вас вполне устроила та СК, которую Вам предложили, то пролонгировать полис можно опять в той же компании. К тому же, если у Вас за прошедший год не было аварий, то Вам вполне могут предложить скидку, которую другие СК предлагать не будут. Далее Вы узнаёте место расположения этой компании и делаете звонок по телефону. Узнать телефон не трудно, он должен фигурировать в полисе или в штампе полиса. Там же можно найти и адреса близлежащих офисов. Получивши профессиональную консультацию и договорившись о скидках и возможных рассрочках по страховым взносам, Вы берёте документы и едите в свою СК.
Если же по каким-то причинам Вас не устроила страховая компания, то Вы можете найти в интернете страховой портал со списками всех СК и познакомиться с ними поближе. Там можно узнать уставной капитал компании, на какие виды страхования у них имеются лицензии, сколько поступило взносов и на какую сумму были совершены выплаты за прошедший год и много другой полезной информации. Особое внимание обратите на страхование по КАСКО.
Не стоит думать, что дешёвое КАСКО на кредитный автомобиль лучше. Если полис слишком дешёвый, значит, условия страхования предусматривают некоторые ограничения. Это может быть отсутствие ущерба за угон авто, могут не покрываться страховкой повреждение лакокрасочного покрытия или повреждение стеклянных поверхностей. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора, не жалея времени. Помните поговорку «скупой платит дважды». Вообще, всегда читайте то, что подписываете, не стесняясь. А лучше читать условия ещё до принятия решения о страховании машины в данной компании.
В случае нежелания пролонгировать договор КАСКО на второй или третий год пользования авто, стоит заглянуть в банковский договор и освежить в памяти его условия. Если в условиях договора прописано обязательное оформление договора КАСКО, то мудро действовать в согласии с условиями заимодавца. Если же такое условие прямо не прописано, то можно рискнуть не оформлять полис и понадеяться на русский «авось». Есть другой вариант. Можно попробовать застраховать автомобиль на оставшуюся от кредита сумму. То есть оформить страховку на ту сумму, которую осталось погасить. Но риск остаётся, потому что выплата за ущерб авто будет исчисляться из той же неполной суммы. На какую сумму Вы застраховали машину, из той же суммы будет начисляться выплата за ущерб. Соответственно такая выплата не покроет нанесённый ущерб, что чревато последствиями.
Искренне надеемся, что эта статья принесёт пользу и поможет Вам принять наилучшее решение. Всегда интересуйтесь изменениями на страховом рынке, чтобы быть в курсе дел и экономить свои средства. Наш сайт предоставляет достоверную и свежую информацию.